日本的养老保险：国民年金和厚生年金
日本是世界上最长寿的国家，日本人如何养老？得益于日本的年金（养老金）制度。日本的年金，不但只有交金者一人受益，在很多情况下配偶也能领取一定额度的收益。甚至在特别情况下，其子女都能成为受益人。更值得一提的是，交金者不仅可以在生前享用养老金，在满足特定条件的情况，交金人过世以后，其家人也能享用收益。而这些福利，作为在日本居住的外国人，也是可以享有的。
1.年金种类
日本政府设立的年金制度有以下两种：
1-1.国民年金
住在日本的20岁以上60岁以下的人，包括自由职业者、个体户和学生。
1-2.厚生年金
适用于公司经营者、公司员工以及公务员等在机构任职人员。
2.被保险者分类：
加入日本政府设立的年金制度的人被称之为被保险者，被保险者有以下三种类别。
3-1.第一号被保险者
自营业者、农渔业者、以及学生，无职业等年龄在20岁以上未满60岁加入国民年金的人被称之为第一号被保险者。
3-2.第二号被保险者
公司经营者、公司员工以及公务员等未满70岁加入厚生年金的人被称之为第二号被保险者。
3-3.第三号被保险者
加入厚生年金的第二号被保险人的抚养对象配偶。加入国民年金，年收入在130万日元以下且20岁以上未满60岁者为第三号被保险者。
（图片出自保険チャンネル）
3.年金保障范围
在具体的福利上国民年金和厚生年金有细微差别。但无论国民年金还是厚生年金都有以下三种福利保障。（关于这三种福利具体请参考第5，6，7项）
2-1.老后年金
国民年金和厚生年金的被保险人在加入保险10年以上，且年满65周岁后每月可领取老后年金。有老后基础年金与老后厚生年金两种。（具体请参考第5项）
2-2.遗族年金
在被保险者死亡时，遗属可领取的年金。有遗族基础年金与遗族厚生年金两种组成（具体请参考第6项）
2-3.障害年金
因病，或事故导致被保险者残疾时可领取的年金。有障害基础年金与障害厚生年金两种（具体请参考第7项）
4.缴费金额
4-1.国民年金缴纳金额
加入国民年金者须每月缴纳固定的费用，此费用由日本年金机构所定，每年的费用可能有所不同。2020年的费用为每月16540日元。
4-2.厚生年金缴纳金额
厚生年金每月需缴纳的保险费根据每月收入划分为31各等级。被保险人与供职机关各缴纳一半。如下图所示，如果月薪为25万日元，则个人承担部分为23790日元。
（图片出自日本年金机构网站）
5.老龄年金
6-1.老龄基础年金
国民年金以及厚生年金共通缴纳10年以上者，自65周岁后可领取的年金。
关于老龄年金的金额的计算十分复杂，日本年金机构有快速计算程序提供被保险者查询，其计算方式如下图。
（图片来自日本年金机构）
以下图为例，一位缴纳40年金的人为例：
（1）.夫妻都缴纳国民年金的情况（自营业等）
夫妻两人各领取老龄基础年金64942日元，共计129884日元。
（2）.丈夫为公司员工，妻子为家庭主妇的情况
夫妻两人各领取老龄基础年金64942日元，丈夫另外根据工作时的收入以及缴纳年数领取一笔老龄厚生年金。
（3）.夫妻都是公司职员的情况
夫妻两人各领取老龄基础年金64942日元以及根据工作时的收入和缴纳年数领取的老龄厚生年金。
（图片出自保険チャンネル）
5-2.老龄厚生年金
老龄厚生年金为加入厚生年金的被保险者在满65周岁后，每个月在老龄基础年金的基础上另外支付的年金。老龄厚生年金由下面三个项目组成。
5-2-1.定额部分
计算公式为：1630日元X定额单价X保险月数
2020年发布的定额单价可以参照下图，或者日本年金机构的网站链接。
（图片来自日本年金机构）
5-2-2.报酬比例部分
报酬比部分的金额可以有下图（1）计算公式计算。在（1）计算金额低于（2）的计算金额的情况下采取（2）的计算方式作为报酬比例部分的年金额。
（图片出自保険日本年金机构）
5-2-3.加给年金额
在厚生年金保险的被保险人保险超过20年，满65且有需赡养的配偶者或子女的情况下在上述两种金额之外，另支付的金额。其计算方式请参照下图。（年额）
（图片出自日本年金机构）
在配偶者的满足一定年龄时，另外有特别补助，下图为日本年金机构2020年发表的特别补助额。最后的合计为最终的加给年金额。
（图片出自日本年金机构）
6.遗族年金
6-1.遗族基础年金
国民年金和厚生年金的加入者在死亡后其遗属可领取的年金，其领取条件为配偶有未满18岁的子女（若是残疾人则是20岁以内）。2018年的金额为每年779300日元，此金额每年都有变化。对子女有另外补助，若是第一子和第二子的情况下外加224300日元，第三子之后则是74800元。
6-2.遗族厚生年金
若是厚生年金加入者有与上述同样的情况下，则在上述遗族基础年金之上另外支付一笔遗族厚生年金。其金额依照被保险者生前缴纳金额和年数进行计算。详细可在各地区年金机构进行咨询。
7.障害年金
7-1.障害基础年金
在国民年金和厚生年金被保险人因病或者意外导致残疾的时候可领取的年金。根据残疾的程度分为1，2，3级。1级的情况下金额计算公式为779300X1.23+子女补助。2级的计算公式为779300+子女补助。第一子，第二子的补助为各224300，第三子以后为74800。另外领取障害年金的被保险人的年龄到达65岁之后必须从障害年金与老年年金种选取一种年金领取（下述障害厚生年金也是一样）。
7-2.障害厚生年金
当厚生年金的加入者发生意外招致1级残疾或2级残疾时，除上述障害厚生年金之外可以领取一笔障害厚生年金。但如若是3级的情况下则只能领取障害厚生年金。
4.年金的变更
当职业，身份发生变化时被保险人有义务变更年金的种类。
4-1.成为公司职员，公务员的时候
无职业者，学生以及自营业者（第一号被保险人）在公司就职，或者成为公务员的时候，需要进行从第一号被保险人变更为第二号被保险人，（国民年金→厚生年金）变更手续通常是由就职机构来进行。
4-2.婚后配偶者的手续
厚生年金的加入者（第二号被保险人）婚后，配偶者的年收入在130万以下的情况下，配偶则为“被抚养者”适用于第三号被保险者资格。被抚养者的保险费用则不需要。变更手续通常是由就职机构来进行。
4-3.从公司辞职变自由职业时
从公司辞职变成无职业者，或自营业者时，则从第二号被保险人变更为第一号被保险人。变更手续必须由本人办理。
4-4.配偶者年收入超过130万日元的时候
作为第三号被保险者的被抚养者年收入超过130万日元时则失去被抚养者资格，必须变更年金。有其工作机构处理变更手续。
